Дают ли ипотеку для самозанятых?

В России за последние годы значительно увеличилось количество граждан, которые работают на себя, то есть являются самозанятыми. По статистике доходы таких лиц превышают заработок тех, кто трудоустроен официально. Но в связи с тем, что такая деятельность появилась в РФ всего несколько лет назад, законодательство в этой области имеет свои недочеты. Поэтому даже при наличии достаточного уровня заработка самозанятые граждане получают отказ в банке на выдачу ипотеки. Причина этому заключается в том, что таким лицам труднее подтвердить свое финансовое положение. Из статьи получится узнать, куда обратиться гражданам, не зарегистрированным официально, чтобы получить ипотеку.

Что такое ипотека и могут ли самозанятые ее получить?

Дают ли ипотеку для самозанятых?

Ипотека – тип кредита, который предоставляют финансовые учреждения на покупку жилого помещения (дома или квартиры) или земельного участка. Особенность данного вида займа заключается в том, что лицо при приобретении недвижимости должно внести первоначальный взнос. Процент указывается в договоре, но чаще всего клиент оплачивает 30% от суммы самостоятельно, а 70% стоимости ему выдает банк в виде ипотеки.

Ипотеку необходимо выплачивать ежемесячно, сумма платежей зависит от доходов клиента. Поэтому перед тем, как решить взять кредит на недвижимость, требуется понять, получится ли погасить задолженность своевременно. Если сумма платежей составляет более половины годового заработка, то велика вероятность того, что лицо получит отказ на выдачу денежных средств.

Чтобы получить одобрение заявки на выдачу ипотеки, клиенту нужно предоставить в выбранный банк соответствующий пакет документов. В число сведений входит трудовая книжка. Но как поступить людям, которые не зарегистрированы официально и не имеют такого документа?

К самозанятым гражданам относятся физические лица, работающие на себя без трудового договора. Таких граждан от индивидуальных предпринимателей отличают следующие факторы:

  • Нельзя трудоустроить наемных сотрудников;
  • Деятельность осуществляется по патенту;
  • Отсутствие ограничений по банкротству, судимости и возраста, то есть стать самозанятым вправе любой человек;
  • Использование упрощенной системы налогообложения.

Важно понимать, что безработные, получающие соответствующие пособия от государства, не входят в число самозанятых.

Практически все банки с неохотой предоставляют лицам, работающим на себя, ипотеку. Причина этому заключается в том, что организации относят их гражданам, находящимся в зоне риска. Но закон разрешает выдавать кредиты на недвижимость самозанятым. Для этого требуется:

  • Доказать свой доход;
  • Иметь официальный способ заработка;
  • Найти поручителя, трудоустроенного официально;
  • Оформить займ совместно с лицом, имеющим стабильный доход и трудоустроенным в одной организации в течение долгого периода времени.

Чтобы подтвердить уровень заработка, необходимо перейти на сайт «Мой налог», найти там вкладку «Настройки», а после этого – иконку «Справки». Среди представленного перечня выбрать справку о доходах по налогу на профессиональный доход (НПД), скачать ее, заполнить и отправить в региональную ФНС.

Как повысить вероятность получения ипотечного кредита?

Опытные экономисты уверены, что охотнее одобряют заявку тем лицам, которые:

  • Имеют вклад в банке, в котором они берут заемные средства;
  • Обладают хорошей кредитной историей и не входят в черный список;
  • Берут займ на меньший срок;
  • Вносят в качестве первоначального взноса более половины совокупной суммы кредита.

Получить средства получится, если оставить под залог недвижимость, находящуюся в собственности заявителя. Определить стоимость должен независимый оценщик.

Повысить уровень доверия банка получится, если посетить офис финансового учреждения, а не заполнять форму в онлайн-режиме. Нередко при выдаче средств менеджеры таких компаний предъявляют к самозанятым более жесткие требования. Деньги предоставляют с повышенной процентной ставкой и после оформления страховки.

Читайте так же актуальные новости о самозанятых:  МинЭкономРазвития РФ готовит документы для внесения самозанятых граждан в программу льготного кредитования.

Выдача ипотеки в Сбербанке

Дают ли ипотеку для самозанятых?

Одним из банков, предоставляющих ипотеку самозанятым, является Сбербанк. При принятии решения по конкретному случаю менеджер организации обращает внимание на платежеспособность заявителя. Доказать это получится, если:

  • Внести первоначальный взнос;
  • Иметь официальный источник прибыли;
  • Получить средства вместе с созаемщиком, устроенным официально.

Минимальная сумма, которую можно получить через банк составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.

Что делать при отказе в выдаче ипотеки?

Но даже при высоких доходах самозанятому могут дать отказ в предоставлении средств. Решить проблему получится следующими способами:

  • Выбрать другой объект недвижимости. Банковские учреждения обращают внимание ликвидности выбранного клиентом жилого помещения. Снизить риск отказа получится, если выбрать дом или квартиру, расположенную в более благоустроенной зоне;
  • Улучшить кредитную историю. Для этого необходимо перед подачей заявления на получение ипотеки взять займ и своевременно погасить его. Лучше оба кредита брать в одной организации;
  • Обратиться за помощью к профессионалам. Опытный кредитный брокер справится с задачей даже в критической ситуации. Недостаток в том, что эксперты запрашивают большую комиссию;
  • Взять потребительские займы в нескольких банках. Минус в том, что процент в такой ситуации выше.

Подводя итоги, стоит сказать, что подача заявления на получение ипотеки – серьезное решение. Перед тем, как приступить к оформлению кредита на недвижимость, самозанятому необходимо составить справку о доходах и проверить наличие задолженностей. Также важно правильно подобрать жилье, найти поручителя, трудоустроенного официально, и быть готовым к тому, что средства выдадут под высокий процент.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Самозанятые граждане
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: